Кількість випадків шахрайства досягає нових висот. Які методи існують для перевірки кредитної історії та як захиститися від фінансових обманів?


Протягом перших п'яти місяців 2024 року кількість кримінальних проваджень за статтею 190 "Шахрайство" сягнула рекордних 38 204 випадків, як повідомляє "Опендатабот", посилаючись на інформацію Генеральної прокуратури. Для порівняння, у 2021 році за весь рік було зареєстровано лише 23 847 таких справ.

Все більше українців потрапляють у пастки фінансових шахраїв. У 2023 році Національний банк України зафіксував 25% збільшення випадків незаконних транзакцій з банківськими картками, а збитки від таких дій зросли на 73% у порівнянні з попереднім роком.

Отримавши особисті дані, номер та захисний код картки жертви, злочинець має можливість вкрасти кошти або навіть оформити онлайн-кредит. Це призведе до стресу, незручних розмов із представниками фінансових установ та можливих судових позовів для потерпілого. Щоб вчасно виявляти подібні ситуації та запобігати їм, радимо регулярно перевіряти свою кредитну історію. Як це зробити? Читайте далі.

Кредитна історія (КІ) являє собою збір даних, що відображає всі випадки, коли особа отримувала кредит від банку, МФО чи іншої фінансової установи. У цей реєстр включаються особисті відомості позичальника, загальна сума боргу, а також деталі, що стосуються своєчасності його погашення.

Ця інформація є корисною для фінансових установ, оскільки дозволяє їм аналізувати потенційних позичальників перед ухваленням рішення про надання нових кредитів. Високий кредитний рейтинг свідчить про стабільність та надійність особи, що звертається за позикою. Банки, як правило, охоче видають довгострокові кредити таким клієнтам на вигідних умовах. Натомість, погана кредитна історія є тривожним знаком, що вказує на можливі ризики для кредитора. Навіть якщо кредит буде запропоновано особам з проблемною історією (з такими клієнтами зазвичай працюють мікрофінансові організації), сума кредиту та термін його повернення, як правило, будуть обмеженими, а відсоткова ставка — підвищеною.

Давайте розглянемо, як можна безкоштовно отримати кредитну історію в Україні, використовуючи своє прізвище. Варто зазначити, що в Україні немає державного бюро кредитних історій. Інформацію про кредитну діяльність збирають кілька приватних організацій, серед яких найбільшою є Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Кожен громадянин має можливість раз на рік безкоштовно запросити свою кредитну інформацію. За кожне наступне звернення доведеться сплатити 90 гривень.

Для отримання інформації від УБКІ необхідно:

Бюро надішле дані про кредити за останні п’ять років на зазначену електронну пошту. Ту ж процедуру можна виконати через:

Запит можна також відправити поштою. У цьому випадку відповідь буде надіслана рекомендованим листом протягом двох днів після отримання вашої заявки.

Окрім того, в УБКД є можливість перевірити свій кредитний рейтинг і активувати підписку "СтатусКонтроль". У цю підписку входить функція Freeze, яка забезпечує захист від непередбачуваного оформлення шахрайських кредитів.

Альтернативні рішення

В Україні працюють інші бюро кредитних історій, наприклад:

Коли запит щодо кредитної інформації надходить до будь-якого бюро, у додатку "Дія" з'являється відповідне сповіщення. Якщо користувач у цей момент не планує оформлення позики, це може вказувати на спробу шахрайства. У такій ситуації варто терміново зв'язатися зі службою підтримки фінансової установи та з'ясувати причину відправки запиту. У повідомленні будуть вказані реквізити банку, МФО або іншої організації.

Якість КІ залежить від того, наскільки відповідально дебітор виплачує позики. У кредитній історії фіксуються прострочені платежі, реструктуризація, банкрутство, судові справи, пов'язані з тривалою несплатою та інші події.

Як виправити кредитну історію, якщо вона вже зіпсована? Ефективним методом буде повне та своєчасне погашення позики на невелику суму. Якщо позику відмовляється видати банк, можна оформити кредит онлайн у МФО. Іноді таких позик знадобиться кілька. Перед тим, як дізнатися кредитний рейтинг і отримати пропозицію від фінансової компанії, потрібно переконатися, що ризики непогашення боргу відсутні. Нова прострочення ще сильніше погіршить КІ та зробить оформлення позик у майбутньому практично неможливим.

У випадку, якщо в реєстрі виявлено неправильні дані, важливо надіслати до бюро заяву про незгоду. Компанія в свою чергу звернеться до банку: якщо підтвердиться наявність помилки, її усунуть.

Нерідко кредитну історію погіршують прострочення, викликані обставинами, які залежали від позичальника: затримкою зарплати, хворобою та ін. Бюро може зафіксувати ці факти, якщо їх підтвердити за допомогою документів.

Related posts